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옛말에(?) 마누라하고 차는 친구한테 빌려주지 말라는 말이 있습니다. 온타리오에서 자동차 보험을 가진 친구에게 차를 빌려주었다가 사고가 나면 누구의 보험으로 보상할까요? 그리고 사고처리 후에 누구의 보험금이 올라갈까요?

 

차를 빌려주는 사람이렌터카 회사 관련이 없는 사람이라는 가정하에서, 상황은 가지 경우로 나누어서 생각해볼 있습니다.

번째는 주인이 운전을 허락한 경우

번째는 운전자가 주인의 허락을 받지 않고 빌려간(?) 경우

 

1.      주인이 운전을 허락한 경우.
사고에서 발생한 모든 배상은 차를 빌려준 사람의 보험에서 처리하고, 차를 빌려준 사람의 보험금이 올라갑니다.
상황에 따라서 운전자의 보험에서 개입하는 경우가 가지 있는데,
-
차를 빌려준 사람이 가입한 ‘Third Party Liability’ 한계가 배상해줘야 하는 한도를 넘는 경우에 운전자 보험의 한도 내에서 차액을 보상해 줍니다.
-
차를 빌려준 사람의 Collision deductible 운전자의 보험보다 높은 경우에는 차액만큼만 보상해 줍니다. ( 상황에서는 운전자의 보험금도 조금 올라갑니다.)

누군가에게 자동차 열쇠를 준다는 의미는 내가 모든 것을 책임지겠다는 커다란 의미가 있습니다. 간단하게 열쇠를 건네는 이상의 의미가 있습니다.

2.      운전자가 주인의 허락을 받지 않고 빌려간(?) 경우.

차를 훔쳐간 것은 도둑질이니까 보험과는 전혀 관계가 없을 같죠? 하지만, 상관이 있을 수도 있습니다. 도둑이 자동차보험에 가입되어 있지 않았고, 온타리오 내에서, 온타리오에 등록된 차량과 일으킨 사고에 관해서는 보험을 통하여 기본적인 신체적인 상해에 대한 보상은 받을 있습니다.
이것이 바로 Accident Benefit이라고 하는 것입니다. Accident Benefit 진정한 의미에서의 no-fault 제도이기 때문에 같은 경우에는 보험금이 올라가지는 않습니다.

 

위의 예에서는 친구끼리 차를 빌리는 상황을 생각해 보았지만, 렌터카는 상황이 조금 다릅니다. 자동차 보험을 가진 사람이, 자신의 자동차를 세워놓고(수리 중이 아닌 경우) 차를 빌리면 여러 가지 복잡한 상황이 생깁니다.

1.      자동차를 빌린 사람 또는 사람의 배우자가 운전하는 경우에만 보험이 적용됩니다. 예를 들어, 여름에 장거리 여행을 가려고 렌터카를 빌려 타고 가다가 자녀에게 운전을 맡기면 보험이 적용되지 않는다는 것입니다.
이러한 경우가 자주 있다면, OPCF-2 옵션으로 가입하시고 자녀의 이름을 올려놓으면 됩니다.

2.      온타리오에서 자동차 보험에 가입한 사람은, 렌터카를 빌렸을 자신의 자동차 보험이 그대로 적용되지만, 보험 규약의 Section-7 있는 ‘Loss or Damage’ 적용되지 않습니다. 다시 말해서, 사고가 나면 자신의 보험이 그대로 적용되지만자차 해당하는 부분은 적용되지 않는다는 뜻입니다. (렌터카는 고쳐준다는 의미겠지요?)
이러한 경우를 대비해야 하는 필요가 있다면, OPCF-27 옵션으로 가입하면 됩니다. 그러면, 렌터카도 마치 자동차처럼 보험이 적용됩니다.
OPCF-27
한가지 장점은, OPCF-2 따로 가입하지 않고도 원래의 자동차 보험에 등록된 모든 사람이 렌터카를 운전할 있다는 점입니다.

3.      마지막으로 렌터카와 관련된(?) OPCF-20이라고 하는 것이 있습니다. 이것은, 사고가 나서 차량을 수리하거나 새로운 차가 인도될 때까지 필요한 임시교통수단에 지출되는 비용을 보험사로부터 받으려고 가입하는 부가적인 보험입니다.

이것에 가입하면, 72시간 대기시간이 없어진다는 것과 사고의 잘잘못에 상관없이 보험사에서 렌터카를 제공한다는 장점도 있습니다. (일상적으로, 보험회사는 사고 72시간이 지나야 렌터카를 제공해줍니다. 그것도 잘잘못의 정도에 따라 일부만 보상해줍니다.)

 

보통의 경우, 자동차 보험에 가입할 렌터카 보험을 넣어달라 말씀 하시면, OPCF-20 OPCF-27 넣어줍니다.

 

만약에, 가족 이상이 렌터카를 타고 여행을 가는 경우에는반드시동행하는 모든 사람의 보험을 확인해 보아야 합니다.

예를 들어, 같은 차에 함께 타는 모두가 OPCF-20 OPCF-27 가지고 있다면, 자동차보험의 계약자들이( 가정에 명씩) 렌터카 회사에 ‘renter’ 등록되도록 하면 아무나 운전해도 됩니다.

 

복잡한 상황을 생각해 보지요.

갑돌이네와 철수네가 렌터카를 빌려서 무스코카로 캠핑을 가기로 했습니다. 차를 빌리러 가는 철수는 급한 사정이 생겨서 갑돌이 혼자 차를 빌리러 갔습니다. 이윽고 캠핑을 떠나는 아침이 되었고, 갑돌이네 집에 집이 모였습니다.

그런데 갑자기 갑돌이가 온몸에서 열이 나고 아프기 시작했습니다. 갑돌이의 부인인 갑순이는 운전을 합니다. 그래서 없이 철수가 운전하게 되었지요. 베리를 조금 지났을 , 조수석에 타고 있던 갑돌이가 갑자기 배가 아프다고 소리를 지르는 바람에, 운전하고 있던 철수가 잠시 주의가 산만해졌고, 그러는 사이 운이 나쁘게도 앞차와 추돌하는 상황이 되었습니다.

 

렌터카 회사에는 갑돌이만 등록되어 있었으므로, 앞차와 앞차에 타고 있던 사람들에게 생긴 모든 부상은 갑돌이의 보험으로 처리해야 합니다. 하지만, 망가진 렌터카는 갑돌이가 OPCF-27 가지고 있다고 하더라도 보상이 됩니다. (철수의 이름이 갑돌이의 보험에 들어 있을 없지요?) 철수는 차를 빌린 사람이 아니므로 OPCF-27 가지고 있다고 하더라도 자신의 보험으로 보상할 수가 없습니다.

 

며칠 , 앞차에 타고 있던 피해자로부터 연락이 왔는데 상당히 오랫동안 치료를 해야 하고, 얼굴이 심하게 망가져서 온타리오에서 법으로 규정한소송할 있는 조건 되었으므로 3백만 불짜리 소송을 하겠다고 합니다. 이러한 상황이 생기면, 일단은 차를 빌린 갑돌이의 보험이 먼저 보상을 합니다. 그리고 돈이 모자라면 그제야 운전을 하고 있던 철수의 보험이 개입하여 철수가 가입한 Third Party Liability 한도 내에서 보상합니다. (그것도 모자라면 피해자는 렌터카 회사를 고소할 수도 있습니다. 그래도 모자라면 여러 명이 평생 모자라는 채워 넣느라고 고생합니다.)

 

아무렇지도 않게 생각했던 자동차 보험이 상당히 복잡하지요?  


Disclaimer: 

정보가 올려지는 시점을 기준으로, 제가 알고 있는 정확한 정보가 전달될수 있도록 노력을 다하겠지만, 시간이 지나면서 법률등의 개정등으로 인해 더이상 유용하지 않은 정보가 될수도 있읍니다. 

또한 여기에서 제공되는 정보는 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 이상의 내용을 법률적인 조언으로 인식,이용되어서는 안됩니다. 법률적인 조언은 해당하는 법률전문가의 도움을 받으시길 바랍니다.

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