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남윤재2.jpg 웨비그(www.wevig.com)독자 여러분 지난 한주간도 안녕하셨습니까? 계절이 여름으로 접어들고 있습니다. 이제  학교들도 여름방학이 시작되었습니다. 자녀를 두신 분들은 여름휴가계획으로  바빠지시리라 생각합니다. 오늘의 이야기는 한인동포사회의 불황을 이야기하는 합니다만,  최근에 세컨드모기지에 대한 문의가 부쩍 늘어나고 있습니다. 문의내용도 다양합니다. 주택뿐만이 아니라 상업용건물에 대한 세컨드모기지문의도 증가하고 있습니다.   그런데 세컨드모기지에 대해 아직 잘모르시는 같아서 오늘은  세컨드모기지에 대해 여러분께 간단히 설명드리고자 합니다.

     1.        기본개념

세컨드모기지는 일반적으로 6개월 혹은 1년정도의 짦은 상환기간의 모기지로써   이들은 신청인의 크레딧, 수입증명의 부족 개인소득세, 재산세등 세금미납부분에 대하여도 관대한 기준을 가지고 처리합니다.  특별한 경우에는 상환기간의 연장은 가능하나 이는 전적으로 Private Lender 결정입니다. 특별한 경우란 주택이나 상가 건물을 마련시 모기지전액을 Private Lender 통하여 신청할 경우 이들은 은행과 같이 상환기간을 정하기도 합니다. 이들은 주로 여러분의 부동산값어치에 중점을 두고 일을 진행합니다. 그러나 메뚜기도 철이라고 이들도 최근의 세컨드모기지시장의 활황에 힘입어나름대로의모기지가이드라인을 만들고 이를 시행하고 있습니다. 과거 보다는 조금 까다로워지는 추세입니다.

2.       얼마나 받을 있나?

예를들면 여러분의 주택의 감정가격이 20만불이라 가정시 기존모기지가 12만불이 있다면 여러분의 순재산은  8만불입니다. 대부분의 Private Lender들은 주택감정가의 85%까지 허용하나 일부는 90%까지도 허용합니다. 대부분의 경우 여러분은 20만불의 85% 해당되는 금액인 17만불까지 모기지가 가능하여 이중 기존 모기지금액인 12만불을 제외하고 5만불이 추가로 세컨드모기지로 가능합니다. 또한 이들은 지역에 아주 민감하여 외곽지역은 모기지대출비율을 낯추고 있습니다.

 

3.   이자율은세컨드모기지는 1차모기지와는 달리 높은 위험부담율때문에 당연히 1차모기지보다는 높습니다. 대개의 경우 케이스에 따라 다르나 12%선에서 시작합니다. 이는 최저 이자율로 상황에 따라서는 높을경우도 있습니다. 그러나 매월 내시는 금액은 이자만 부담하게 되므로 실제로 내시는 금액은 그리 많치는 않습니다. 상환기간 만료후에는 갱신을 하시거나 모기지전액을 상환하실 있습니다. 중도 상환시에는 대개의 경우 3개월분이자가 Penalty 부과 됩니다.

 

4.       관련비용은

세컨드모기지신청과 관련되는 비용은 다음과 같습니다.    

- Private Lender 수수료, 관련 변호사비용

- Private Lending회사의 수수료, 모기지브로커회사의 수수료

- 그외 감정비용 신청인측의 변호사비용등입니다.

5.       용도는

용도에는 제한이 없으며 , 신청후 자금이 집행되기 까지는 2주정도 소요됩니다.

 

6.       어떤경우에 신청하는 것이 유리한가

- 은행권에서 재융자 혹은 모기지신청이  거절되었을

- 크레딧의 문제가 있거나, 수입증명이 어려울

- 미납된 세금이 있을 경우

- 투자용으로 주택이나, 건물을 마련시 은행권으로 부터의 승인이 어려울때

- 모기지채무 불이행시의 경우 ( Power of Sale) 

지면 관계상 이만 줄이겠습니다만. 세컨드모기지는 잘만 이용하시면 도움이 됩니다. 특히  추후에 자금이 마련되는 것이 확실한 경우에는 좋습니다. 물론 단점으로는 은행권에 비해 이자가 높고, 또한 관련비용이 발생하는 문제가 있으나, 최악의 경우를 대비한다는 측면에서  나쁜면만 보지 마시고, 긍정적인 면도 보시면 좋겠습니다. 세컨드모기지는 모기지브로커를 통하여 신청하실 있습니다.

강한 한주 되시기 바랍니다.

남윤재

License : #M08002616

전화 : 416-566-6071

이메일: namyoonjae@gmail.com or namyoonjae@naver.com

 

 

 

 

 

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