2014.02.14 12:44

중병보험 요약

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안녕하십니까, 박용찬입니다. 오늘은 중병보험 (Critical illness insurance)에 대해 정리하는 기회를 가지고자 합니다.

 

1. 중병보험은 암과 같은 생명에 위협을 주는 20여가지 이상의 병과 의학적 상태가 발생하면, 가입시에 약정한 보험금을 가입자에게 일시불로 지급하는 보험입니다.

 

2. 생명보험의 개념과 비교하면, 우선 생명보험의 목적은, 나의 예기치 않은 사망때문에 발생하는 재정적인 어려움으로부터 가족과 사업파트너를 보호하는 것입니다. 이에 비해서, 중병보험은 개인의 위험관리(Risk Management)를 한 단계 더 발전시킨 보험입니다. , 가입자가 사망하면 보험금을 제3자에게 지급하는 것이 생명보험인데, 중병보험은 가입자가 중병에 걸렸을 경우에, 계속 살아 갈 수 있도록 가입자에게 보험금을 지급하는 보험입니다. , 중병에서 회복되는 기간동안에 필요한 생활비와 기타 비용등을 충당하기 위해서 저축이나 RRSP를 깨거나, 친지에게 의존하거나 하는 대신에 회복에 전념할 수 있도록 목돈을 지급해 줍니다.  그렇기 때문에, 중병보험은 생명보험이나 장애소득보험을 대체하는 보험이 아니고, 그런 보험들의 빈 자리를 보완해주는 보험입니다.

 

3. 중병보험의 보험금은 어떤 용도로 사용해도 무방합니다. 모기지를 갚는데 써도 되고, 필요하다면 휠체어가 드나들 수 있도록 집을 고치는데 사용해도 됩니다. 또 비지니스 파트너가 있는 경우에 Buy-Sell Agreement를 충당하는데 사용할 수도 있고, 따뜻한 나라로 휴가를 떠나는데 사용해도 좋습니다. 미국의 좋은 병원에서 치료받는데 사용할 수 있는 것은 두말할 나위도 없습니다.

 

4. 중병보험이 커버하는 병과 의학적 상태는 보험회사에 따라서 조금씩 차이는 있지만, 일반적으로 나열해 보면 다음과 같습니다.

Alzheimer’s Disease

Aortic Surgery

Aplastic Anemia

Bacterial Meningitis

Benign Brain Tumour

Blindness

Cancer (life-threatening)

Coma

Coronary Artery Bypass Surgery

Deafness

Heart Attack (myocardial infarction)

Heart Valve Replacement

Kidney Failure

Loss of Independent Existence

Loss of Limbs (dismemberment)

Loss of Speech (muteness)

Major Organ Failure on Waiting List

Major Organ Transplant

Motor Neuron Disease

Multiple Sclerosis

Occupational Injury-HIV

Paralysis

Parkinson’s Disease (primary idiopathic)

Severe Burns

Stroke (CVA)

 

5. 그런데, 보험회사에 따라서 위의 중병의 해석범위가 차이가 있을 수 있습니다. 그래서 가입을 고려하실 때 나의 상황에서 어느 회사의 상품이 좋을지에 대해 전문가와 상담하시는 것이 중요합니다.

 

6. 중병보험 상품 중에는, 건강한 상태가 유지된다면 보험료를 부분적으로 또는 전액을 환불해주는 옵션 (Return of Premium; ROP)을 제공하는 상품이 있습니다. 이 옵션을 선택하면 보통 65세부터 보험료 환불이 적용됩니다. 약간의 보험료로 나중에 돈을 돌려받을 수 있다는 것은 좋은 혜택입니다.

 

7. 중병보험은 생명보험보다 가입기준과 절차가 까다롭습니다. 생명보험은 아무 이상없이 가입한 분들도 중병보험 가입이 거절되거나 좋은 등급을 못받는 경우가 많이 발생합니다. 그만큼 중병보험의 경우 보험금 지급 건수가 많기 때문입니다. 중병보험은 가족병력도 가입에 큰 영향을 미칩니다. 이런 이유때문에, 중병보험은 되도록 젊고 건강할 때 가입하여야 합니다. 특히 가족 중에 병력이 있으신 분이시라면, 중병보험 가입하시는 것을 심각하게 고려하시기 바랍니다.

 

우리 모두가 노후를 위해 RRSP도 하고, TFSA도 하고, 별도로 저축도 하고 살지만, 살면서 갑작스럽게 닥치는 사건들 사망, 중병 때문에 이런 노력들이 쉽게 무너지는 경우들을 봅니다. 보험은 이런 위험들을 관리하는 효과적이고 경제적인 도구입니다. 건강할 때에는 매달 또는 매년 내는 보험료가 전혀 필요없는 지출같이 느껴지고 괜히 보험을 하고 있나하는 생각이 들지만, 몸이 조금 이상하거나 친지나 지인들의 갑작스러운 사고나 투병 소식을 들으면 챙기게 되는 것이 보험입니다. 하지만 너무 늦지는 마십시오. 최소한의 보험은 위험관리를 위해 필수입니다. 오늘도 좋은 하루되십시오.

 

박 용찬

?Who's BrianPark

profile

오늘도 좋은 하루되십시오. 감사합니다.


박용찬 Brian Park, LL.B., LL.M.

Brian Park Financial Services Specialist

A.T. Financial Group Inc.

(Cell/Text) 416-908-3366

(Email) brianpark64@gmail.com

(Blog) brianparkblog.wordpress.com

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