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안녕하십니까, 박용찬입니다. 9월이 시작되었습니다. 9월은 새로운 시작의 달입니다. 아이들 학교도 새로 시작하기도 하고, 휴가철이 끝나고 새로운 기분으로 일을 시작하는 달이기도 합니다. 저도 이틀에 걸쳐서 아이들을 자기 학교로 데려다 주고 나서 새로운 기분으로 사무실에 앉아있습니다.

 

더운 여름이었습니다. 흥미있는 통계가 나왔습니다. 부동산 시장관련된 통계인데, 광역 토론토지역 (GTA)에서 이번 8월에 거래된 기존주택 – Existing Homes – 의 수가 작년 8월에 비해서 21%나 많았다는 것입니다. 다른 지역도 상황은 마찬가지입니다. 밴쿠버지역은 작년 8월보다 52.5%, 캘거리지역은 27.5%가 많아졌습니다. 부동산 경기가 강세를 보이기 시작하는 조짐이 아닌가 조심스럽게 전망하기도 합니다. 더군다나 작년부터 강화되기 시작한 모기지 규정이 부동산 시장을 가라앉히는 효과를 가져왔기때문에 더 그렇습니다.

 

좀더 좋은 소식이라면, 우려하던 콘도시장의 경우도 기존콘도 – Existing Condo의 경우, 작년 8월에 대비하여서 거래가 21.4%가 늘어났다는 것입니다. 많은 신규 콘도 프로젝트가 진행되고 있음에도 불구하고, MLS를 통해서 거래된 콘도물량의 증가를 보여주고 있는데, 평균가격은 $357,572이고, 이 가격은 1년전에 비해서 2.3% 오른 가격입니다. 전체적으로는, 거래된 기존주택의 평균가격은 $503,094으로서 작년에 비해 5.5% 올랐습니다.

 

이처럼 부동산 시장의 주택거래가 활발해지면, 자산관리전문가인 저에게는 두 가지 상황이 발생합니다. 첫째, 주택을 구입하시는 고객분은 저를 통해 운용하시던 투자금을 필요한 금액만큼 인출하시게 됩니다. 둘째, 주택을 파신 분께서는 정리하시고 남은 금액을 투자금으로 맡기시게 됩니다.

 

첫째, 주택을 구입하시는 고객분들의 경우입니다. 이 고객분들은 최초에 저와 투자상담을 하실 때 저에게 본인의 계획에 대해 이야기해주시게 됩니다. 제가 그런 상황과 계획을 알아야 그에 맞추어서 투자 포트폴리오를 짤 수 있기때문입니다. 투자성향도 중요하지만, 투자기간도 중요하기때문입니다. 1년 내외의 단기간을 생각하시는데 장기간 묶어두어야 하는 상품에 투자할 수 없기때문입니다. RRSP의 경우도 마찬가지입니다. HBP (Home Buyer Plan)을 사용할 계획이라는 것을 알아야 그에 맞추어서 상품을 선정할 수 있고 나중에 아무런 이상없이 HBP를 사용할 수 있도록 해드릴 수 있습니다. 투자금이 인출되어서 고객분의 은행어카운트로 직접 들어가도록 하면 (EFT) 통상 3일이 걸립니다. 그렇지 않은 경우는 우편으로 수표를 받으시게 되는데 더 많은 시간이 걸리고, 또 은행에 따라서는 수표를 일정기간 Hold하는  경우도 있기때문에 자금이 필요한 시기를 계산하셔서 충분한 시간을 두고 인출을 계획하셔야 합니다. 또 한가지 주택구입시에 체크하셔야 할 사항은 바로 모기지 보험입니다. 모기지 보험은 통상 생명보험으로서 모기지 금액만큼을 커버할 수 있는 금액의 보험에 가입하는  것을 의미합니다. 은행에서 권하는 것도 있지만, 여러가지 이유에서 독립적으로 가입하시는 것이 유리한 점이 많습니다.

 

둘째, 주택을 파시고 정리하신 후에 남은 자금을 투자하시는 경우입니다. 거래를 완료하시고, 다른 말로 클로징하시고 나면, 변호사로부터 모든 비용과 세금을 정산하고 남은 큰 금액의 수표를 받으시게 됩니다. 이 수표를 은행에 저금하시게 되면 은행에서는 일정기간 수표를 Hold하게 됩니다. , 잔고를 확인하면 이 금액이 뜨지만, 수표가 확실하게 결제되기 전까지는 사용할 수 없는 상태에 있게됩니다. 이 자금을 투자하시는 경우에는 이 Holding Period를 고려하셔야 합니다. 그렇지 않으면 투자목적으로 저에게 주신 수표가 바운스되어서 불필요한 페널티를 물게 될 수 있기때문입니다.

 

대부분, 아니 모든 고객분들이 이러한 투자를 통해서 정기적인 고정소득을 얻기를 원하십니다. 그래서 앞으로 이 자금으로 무엇을 할 것인가를 결정하기 전까지 또는 이미 은퇴하신 경우에는 이 고정소득으로 은퇴자금을 충당하시기를 바라십니다. 고정소득을 창출해 드릴 수 있는 방법은 여러가지가 있습니다만, 대부분의 경우에 고정소득을 지급해 드리면서도 필요한 경우에는 투자금의 인출도 자유로운 방법을 권해드리고 있습니다. 고정소득은 당연히 은행이자수준은 넘어야 하고 통상 6% 내외 정도가 되도록 포트폴리오를 결정해드리고 있습니다.

 

주택 거래를 생각하고 계시다면, 재정계획과 자금의 운용에 대해서도 미리 계획하시기를 바랍니다. 뉴스를 보니 캐나다가 세계에서 가장 평판이 좋은 나라라는 조사결과가 나왔다고 합니다. 살기 좋고, 공부하기 좋고, 여행하기 좋고, 투자하기 좋고, 일하기에 세계에서 가장 좋은 나라라는 것입니다. 새로운 마음으로 새로운 계획을 세워보십시오. 감사합니다.

 

박용찬

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profile

오늘도 좋은 하루되십시오. 감사합니다.


박용찬 Brian Park, LL.B., LL.M.

Brian Park Financial Services Specialist

A.T. Financial Group Inc.

(Cell/Text) 416-908-3366

(Email) brianpark64@gmail.com

(Blog) brianparkblog.wordpress.com

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